Medi-Cal 资产限额（2026年和2027年）：加州家庭须知

如果您或您的父母依靠 Medi-Cal（很多华人称之为“白卡”），或者将来可能需要用它支付护理院（nursing home）或居家照护的费用，这些变化可能会影响到您。本指南用浅显的语言说明哪些资产计入、哪些不计入，以及接下来该怎么做。

有什么变化？

从2024年1月到2025年12月，Medi-Cal 不审查任何人的存款或财产。这项做法在2026年1月1日结束，加州对部分 Medi-Cal 成员恢复了资产限额。

有两个重要日期：

2027年的变化来自2026年6月通过的州预算。DHCS（加州医疗保健服务部）公布的现行限额适用至2027年6月30日。开始日期仍有可能改变，如有变化，我们会更新本指南。倡导组织预计，在较低的限额下，会有更多人失去 Medi-Cal，所以要为2027年做准备，而不只是2026年。

资产限额适用于哪些人？

资产限额适用于因以下原因而符合资格的 Medi-Cal 成员和申请人：

• 65岁或以上
• 有残障（身体、精神或发育方面的残障），或
• 需要长期护理，例如住护理院

资产限额不适用于大多数65岁以下的成年人、儿童或孕妇。他们的 Medi-Cal 只看收入。

不确定您参加的是哪一类 Medi-Cal？您的续保信件或您所在县的社会服务办公室可以告诉您。

哪些算资产？

资产是指您拥有的、可以换成现金的东西。Medi-Cal 计入以下资产：

• 现金，以及支票账户和储蓄账户里的钱
• 股票、债券、共同基金和定期存单（CD）
• 您居住的住房以外的房产，例如出租房或度假屋
• 第二辆汽车或其他多余的车辆
• 某些人寿保险保单的现金价值

哪些不计入？

以下资产属于豁免资产，也就是说 Medi-Cal 不把它们计入限额：

• 您居住的住房（您的主要住所）
• 一辆汽车
• 家居用品和个人物品，例如家具、衣服和结婚戒指
• 定期支付款项的退休账户（例如您定期从中领取款项的 IRA 或退休金）。账户余额不计入，但领取的款项算作收入。
• 墓地和预付的、不可撤销的殡葬计划，以及最多$1,500的殡葬预留金

我已经有 Medi-Cal 了。我会失去保险吗？

没有人在2026年1月1日被取消保险。资产限额会在您每年续保时审查。

• 续保时，Medi-Cal 会询问您的资产情况。请回答问题，并在截止日期之前提交要求的材料。错过截止日期是人们失去保险的常见原因。
• 如果您计入的资产低于限额，您可以继续保留保险。
• 如果超过限额，您可能会失去保险，除非您在续保日期之前减少计入的资产。

现在就为2027年7月做准备。如果您的续保日期在2027年7月1日之后，将适用$21,000的限额。有$50,000存款的人在现行限额下没有问题，但会超过2027年的限额。

如果我们超过了限额怎么办？

您也许可以把钱花在您或家人确实需要的东西上，从而减少计入的资产。常见的例子有：

• 还清债务，例如信用卡或医疗账单
• 维修或改善您居住的住房
• 购买需要的物品，例如助听器、轮椅或更可靠的汽车（如果您还没有汽车）
• 购买预付的、不可撤销的殡葬计划

送出钱或财产时要小心。把资产送给家人，或以低于价值的价格卖掉，如果这个人以后需要住护理院，可能会带来问题。请参阅下一节。

回溯期：在住护理院之前送出钱财

当有人申请用 Medi-Cal 支付护理院费用时，Medi-Cal 会往回查看此人是否曾以低于价值的价格送出钱或财产。这叫做回溯期（look-back period）。如果有，Medi-Cal 可能会推迟一段时间才支付护理院费用。这段推迟的时间叫做处罚期。

家庭需要了解：

• 2026年1月1日之前的赠与不计入。2024年和2025年不在审查范围内。
• 回溯期正在逐步延长。目前时间较短，但从2026年7月1日起，每过一个月就延长一个月。到2028年7月1日，Medi-Cal 将审查完整的30个月。
• 只影响护理院 Medi-Cal。回溯期不适用于一般的 Medi-Cal、大多数居家照护，也不适用于寄宿照护机构（board and care，即 assisted living）。
• 小额转移可能不会受到处罚。价值低于大约一个月私人护理院平均费用（2026年为每月$14,440，这个标准由 DHCS 每年确定）的转移不计入。
• 豁免资产可以转移，不会受到处罚。此外还有一些特殊保护，例如转移给配偶的资产。

由于规定很细，在送出钱或财产之前，请先咨询免费顾问或老年法律师。

如果夫妻中有一人需要住护理院怎么办？

加州有相关规定，确保留在家中的配偶不会一无所有。这些规定叫做配偶贫困保护。

• 住在护理院的配偶最多可以保留$130,000计入的资产（到2027年7月为止）。
• 住在家中的配偶（“社区配偶”）可以另外保留资产，2026年最多为$162,660。这个金额每年都会调整。
• 住在家中的配偶每月也可能保留夫妇收入的一部分。

加州也对部分居家照护适用这些保护，而不只是护理院。规定很复杂，请就您的具体数字寻求帮助。

父母去世后，Medi-Cal 会拿走他们的房子吗？

这是最常见的担忧之一。对于2017年1月1日或之后去世的人，加州只能从经过遗嘱认证程序（probate，即法院处理遗产的程序）的资产中要求偿还。

• 放在生前信托里或以联权共有（joint tenancy）方式持有的房子，通常不经过遗嘱认证程序，所以一般不会被追索。
• 通过遗嘱留下的房子通常要经过遗嘱认证程序，州政府可能会提出索偿。
• 如果该成员去世后留有配偶或登记同居伴侣，或者有未满21岁的子女，或有失明或残障的子女，州政府不会要求偿还。
• 对于价值不高的住房，还可以申请困难豁免。

设立生前信托是一项法律决定。老年法律师或遗产规划律师可以告诉您这样做是否适合您的家庭。

现在该做什么：行动清单

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   步骤 1: 弄清楚您或您的父母参加的是哪一类 Medi-Cal。资产限额是否适用？

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   步骤 2: 算出计入的资产总额。参考上面的清单。不要把住房、一辆汽车或个人物品算进去。

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   步骤 3: 在日历上标出您的续保日期，并按时回复续保信件。

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   步骤 4: 为2027年7月1日做好准备，届时单人限额将降至$21,000。

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   步骤 5: 保留记录，包括大额购买和付款的收据。

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   步骤 6: 在送出钱或财产之前，先寻求建议，尤其是在未来几年内可能需要住护理院的情况下。

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   步骤 7: 和家人商量。确保有人知道账户和文件放在哪里，以及谁可以帮忙处理文书。

哪里可以获得免费帮助

• HICAP（健康保险咨询与倡导计划）：提供关于 Medicare（联邦医疗保险）及相关保险的免费、中立的咨询。请拨打1-800-434-0222。
• 您所在县的社会服务办公室：解答有关您的 Medi-Cal 个案和续保的问题。在洛杉矶县，请联系公共社会服务局（DPSS）。
• 为老年人提供的免费法律帮助：在洛杉矶县，Bet Tzedek Legal Services 等机构可以帮助解答 Medi-Cal 和遗产方面的问题。在全加州，CANHR（California Advocates for Nursing Home Reform，加州护理院改革倡导组织）提供指南和律师推荐名单。
• 211 LA：拨打211或发短信到211，查找本地服务。

Quality of Life Group 可以怎样帮助您

我们的长期支持与服务（LTSS）指导，帮助老年人和家庭了解长期护理的各种选择，包括 Medi-Cal、Medicare 和长期护理保险，并为您联系本地项目。我们可以帮助您整理资料、了解应该问哪些问题，并在您需要法律或财务建议时找到合适的专业人士。